Quels sont les meilleurs placements sur 10 ans, 30 ans et 40 ans ?

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L’IEIF (l’Institut de l’épargne immobilière et foncière) a passé à la moulinette les meilleurs placements pour identifier ceux montrent les meilleures performances sur 10, 30, voire 40 ans.

La crise financière va inciter les ménages à épargner davantage et à garder des liquidités disponibles. Une tendance qui va mécaniquement favoriser les livrets d’épargne.  Selon les chiffres communiqués par la Caisse des dépôts et consignations qui gère ces produits d’épargne, un peu plus de 5 milliards d’euros ont été placés sur ces deux livrets défiscalisés sur le seul mois de mai. A ce jour, la somme totale d’argent placée sur les Livret A et Livret de développement durable et solidaire s’élève à plus de 400 milliards d’euros.

Alors que les niveaux d’épargne des Français sont très élevés à un niveau record de 22,3 % sur 2020 contre 15 % fin 2019, la prudence prédomine : le taux de détention des livrets d’épargne et comptes sur livrets a atteint 79 % (75 % en 2019), l’assurance-vie en euros 35 % (32 % en 2019).

Pour autant, sur le long terme, c’est l’immobilier et la bourse qui restent les valeurs refuges, comme vient de le montrer la nouvelle étude de l’Institut de l’épargne immobilière et foncière (IEIF).

Elle met en avant la « performance robuste » et la « volatilité maîtrisée » de l’immobilier, direct et indirect (SCPI, OPCI, foncières cotées), comparé à d’autres placements comme les obligations, les sicav monétaires mais aussi l’assurance-vie et le livret A.

L’analyse du comportement de la pierre sur les 40 dernières années montre ainsi « une grande capacité de résilience aux chocs économiques et financiers ». Mais d’autres placements ne s’en tirent quand même pas mal…

Les meilleurs placement sur 10 ans

Sur 10 ans, ce sont les foncières – particulièrement chahutées en ce moment – qui laissent voir le taux de rendement interne (TRI) le plus élevé : 7,8 %, juste devant les actions (7,4 %), le logement à Paris (7,1 %), les OPCI (6,7 %), l’assurance-vie et les SCPI (5,3 %). En-dessous du tableau, on trouve le Livret A et les sicav monétaires (2,9 % chacun), au-dessus d’une inflation à 1,6 %.

Les meilleurs placement sur 30 ans

Sur 30 ans, le duo de tête ne change pas : on retrouve les foncières (9,1 %) et les actions (8,5 %), devant la logistique en France (8,1 %), le logement parisien, les commerces et bureaux français, autour des 7 %. Sur cette période, on retiendra parmi les placements directement accessibles pour les épargnants le trio immobilier coté, actions et immobilier parisien.

Les meilleurs placement sur 40 ans

Sur le plus long terme, 40 ans, ce sont les actions qui « présentent les niveaux de performances plus élevés que pour les autres actifs, mais avec une volatilité beaucoup plus grande ». Attention, sur le plan de la volatilité, l’immobilier coté dépasse l’immobilier en direct, ce qui montre que la pierre au sens large, « en termes de couple rendement-risque, se positionne donc à mi-chemin entre les actions et les obligations », expliquent les experts de l’IEIF.