Depuis le 1er août 2026, le Livret A et le LDDS servent 1,7 % et le LEP 2,5 %. Ces taux sont fixés par l’État et identiques dans toutes les banques : aucun établissement ne peut vous en proposer un meilleur. Ce qui change d’un produit à l’autre, ce sont le plafond, la fiscalité et les conditions d’accès — et c’est exactement ce que compare le tableau ci-dessous.
Comparateur de livrets d'épargne
Les livrets réglementés et leurs conditions réelles. Filtrez, cherchez, et triez selon ce qui compte pour vous.
Taux à jour au
| Pour qui, et à quelles conditions |
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Les taux des livrets réglementés sont fixés par l'État et identiques dans toutes les banques : seule la qualité du service les distingue. Les taux « boostés » des livrets bancaires sont des taux promotionnels, limités dans le temps et souvent plafonnés — lisez toujours la durée de l'offre. Ce comparateur est un outil d'information et ne constitue pas un conseil en investissement.
Dans quel ordre les remplir
La logique est simple : le taux le plus élevé d’abord, à condition que le produit soit exonéré et disponible.
- Le LEP, si vous y avez droit. 2,5 % sur 10 000 €, soit 250 € par an nets de tout impôt. C’est le meilleur rendement garanti du marché. L’éligibilité dépend de votre revenu fiscal de référence et se vérifie chaque année.
- Le Livret A. 1,7 % sur 22 950 €, disponible à tout moment, un seul par personne.
- Le LDDS. Même taux, même fiscalité, 12 000 € de plafond supplémentaires. C’est le prolongement naturel du Livret A une fois celui-ci plein.
Ces trois enveloppes cumulent 44 950 € d’épargne totalement défiscalisée. Pour la grande majorité des foyers, c’est largement au-dessus du besoin réel de précaution — trois à six mois de dépenses courantes.
Ce que ces taux valent réellement
Un taux nominal ne dit rien tant qu’on ne l’a pas comparé à l’inflation. À 1,7 % avec une inflation autour de 1 %, le Livret A préserve à peine le pouvoir d’achat de votre épargne : il ne la fait pas croître. C’est sa fonction, et c’est très bien pour de l’argent dont vous pouvez avoir besoin demain. C’est beaucoup plus discutable pour de l’argent dont vous n’aurez pas besoin avant quinze ans.
L’écart se voit dans la durée : 20 000 € placés vingt ans à 1,7 % donnent environ 28 000 €. À 5 %, ils donnent environ 53 000 €. Vous pouvez faire varier les hypothèses dans notre simulateur d’intérêts composés.
Et après les livrets ?
Une fois la précaution constituée, l’excédent n’a plus de raison de dormir sur un livret. Trois enveloppes prennent le relais, chacune avec son horizon.
L’assurance vie, pour la souplesse
Fonds euros pour la partie sécurisée, unités de compte pour la partie dynamique, et un abattement fiscal annuel après huit ans. Ouvrir un contrat même avec 100 € lance l’horloge : voir le guide de l’assurance vie.
Le PEA, pour les actions européennes
Après cinq ans, les gains sortent sans impôt sur le revenu — seuls restent les prélèvements sociaux. Le guide du PEA détaille les plafonds et le fonctionnement du compteur.
Les ETF, pour le cœur du portefeuille
Un ou deux fonds indiciels larges suffisent à diversifier, pour des frais dix fois inférieurs à ceux d’un fonds actif. Le guide des ETF explique comment les choisir.
Les pièges du comparatif
- Les taux « boostés » des livrets bancaires. 4 % pendant trois mois sur 50 000 € maximum, cela fait 500 € bruts, 350 € après flat tax — puis le taux retombe à 0,5 %. Le calcul mérite d’être fait avant d’ouvrir un compte pour cela.
- Le taux brut des produits fiscalisés. Le PEL affiché à 2 % rapporte environ 1,40 % net après les 30 % de flat tax. Le CEL à 1,25 % brut passe sous le Livret A une fois l’impôt payé.
- La quinzaine. Sur les livrets réglementés, les intérêts courent par quinzaine : versez le 30 du mois plutôt que le 1er, et vous perdez quinze jours d’intérêts.
- Le non-renouvellement du LEP. L’éligibilité est vérifiée chaque année. Si vos revenus dépassent le seuil, la banque doit fermer le livret — pensez à replacer les fonds plutôt que de les laisser sur un compte courant.
Questions fréquentes
Faut-il changer de banque pour un meilleur Livret A ?
Non. Le taux est fixé par l’État et strictement identique partout. Seule la qualité du service, l’application mobile et le délai de virement diffèrent.
Quand les taux changent-ils ?
Les taux de l’épargne réglementée sont révisés deux fois par an, au 1er février et au 1er août, selon une formule qui combine inflation et taux interbancaires. Le gouvernement peut déroger à la formule.
Combien garder sur un livret ?
Trois à six mois de dépenses courantes, davantage si vos revenus sont irréguliers ou si vous êtes propriétaire d’un bien pouvant réclamer des travaux. Notre simulateur de budget chiffre vos dépenses mensuelles réelles.
Taux en vigueur au 1er août 2026, source Banque de France et ministère de l’Économie. Cette page est un contenu d’information et ne constitue pas un conseil en investissement.